Х5



ОСАГО - Обязательное Страхование Авто-Гражданской Ответственности.
Ниже представлена информация не только по Страхованию ОСАГО, но по Страхованию жизни

ОСАГО - обязательный вид страхования для транспорто-владельцев, введен в действие с 1 июля 2003 года.

Нас интересует кто кому когда платит. При ДТП без пострадавших, по состоянию на 1 февраля 2017 года, страховое возмещение участникам ДТП выплачивает собственная страховая компания, и все документы по ДТП сдаются ей. При ДТП с наличием пострадавших все выплаты осуществляются страховой компанией виновника, т.е. транспортное средство пострадавшего восстанавливается или оплачивается восстановление страховой компанией виновника. Более того, выплачивается денежное возмещение за причиненный вред здоровью пострадавшего согласно "Таблице выплат" в пределах страховой суммы 500 тыс. рублей.
За транспортное средство - до 400 000 руб.

При причинении потерпевшему увечья или иного повреждения его здоровью, возмещению подлежат утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение. Для определения суммы выплаты по Утраченной выгоде предоставляются справки 2НДФЛ и Листки нетрудоспособности (больничные), либо иные документы, подтверждающие доход физ. лица. Соответственно, они подаются в страховую после окончания лечения и выходе потерпевшего на работу.

Это теоретические выкладки.

Теперь о документах. В страховые подаются:

- Справка о ДТП. Выдается ГИБДД

- Если были пострадавшие, то ОБЯЗАТЕЛЬНО должно быть Приложение к Справке о ДТП, в котором перечисляются пострадавшие. Также выдается ГИБДД.

Без нее выплат по здоровью не будет!!!

- Распечатка алкотестера на наличие алкоголя. Выдается ГИБДД

- Постановление суда по факту ДТП - в нем утверждается, что не вы виновник ДТП.

- Выписка из медицинской карты (истории болезни) лечебного учреждения.

Лучше если там будут стоять все возможные печати – лечащего врача, треугольная печать лечебного учреждения, прямоугольная печать лечебного учреждения, круглая печать.

Если ДТП случилось не в родном городе, то лучше подстраховаться и собрать все возможные печати.

- Рентгеновские снимки, КТ, МРТ, чеки оплаты лечения, лекарств и т.п. – всё сохранять. Если есть страховка «Страхование жизни» и там нет пункта исключающего вождение мотоцикла, то тоже нужен комплект всех документов. Это важно! Страховая забирает комплект документов на рассмотрение. После решения о выплате, они теоретически могут вернуть часть документов, но это касается только оригиналов типа оригинала медкнижки лечебного учреждения и т.п. И только! Все остальные документы считаются доументами основания выплаты компенсации и после самого факта выплаты возврату не подлежат. Могут выдать только копию какого либо документа (скан). Сами понимаете, что юридической силы не заверенная копия документа иметь не будет. Поэтому еще раз посчитайте "точки" возможной сдачи документов. Лучше не полагаться на случай и иметь комплект документов для каждой страховой!

При ДТП, с причинением вреда здоровью, когда заниматься документооборотом не получается, пишите и звоните родным, близким, знакомым. Возможно, придется нанять юриста. Стоимость его услуг окупится выплатами страховой. Особенно если виновник аварии всячески избегает признания своей вины и явно пытается избежать нести финансовые затраты на оказание вам помощи на лечение и т.п. Он то наверняка наймет юриста! Возможно понадобится независимый оценщик для оценки повреждений ТС.

Все вышесказанное касалось, в основном, финансовом возмещении при страховании ОСАГО. Если вы оказались виновником ДТП, то никаких выплат ни по железу, ни по здоровью, ни по утраченной выгоде вы не получите.

В этом случае спасательным кругом может выступить «Страхование жизни». При таком виде страхования внимательно прочитайте договор, чтобы там не было исключения мотоцикла из возможных транспортных средств при ДТП. В одной из страховых в договоре явно оговаривался этот тип транспортного средства, и признавались ДТП только при управлении мотоциклом с кубатурой до 125 кубиков. Компенсаций по железу при Страховании жизни вы не получите, но выплаты по здоровью могут помочь в восстановлении здоровья. Сумма выплат зависит от Страховой суммы и Таблице выплат. Например, если страховая сумма была 2 млн. руб., то при выплате за повреждения в 10%, вы получите 200 тыс. рублей. Проценты по различным повреждениям суммируются.
Чаще всего страховые прописывают две суммы выплат или более того. Например, вы застраховались на сумму 3 млн. рублей. И при расчете по таблице выплат, например, перелом кости предплечья, полагается выплата 5 процентов от суммы, что при 3-х миллионной сумме страхования вышло бы 150 тыс рублей. Чтобы несколько снизить выплаты страховые прописыват в договор две суммы исчисляемой выплаты. В нашем случае - 3 млн. рублей и 1,5 млн рублей. Выплаты по 3-х миллионной сумме подлежат 100% при летальном исходе, травмах, повледших инвалидность 1 и 2 степени, 75(50)% от суммы в 3 млн. рублей.
При остальных типах повреждений выплаты осуществляются от второй суммы страхования - 1,5 млн. рублей.
При заключении договора выспрашивайте у агента страховой о суммах страхования. При вашей смерти, например, сумма страхования достанется выгодоприобретателю. И еще неизвестно какая сумма важнее - про вашей смерти или средства для восстановления вашего здоровья. Естественно, увеличение суммы выплат по событиям ведет к увеличению стоимости страхования.
Вот, например, варианты выплат по одному из договоров одной из страховых компаний:

 

Тип страховой суммы

Сумма

1

Смерть застрахованного в результате несчастного случая, в том числе произошедшая не позднее года со дня наступления несчастного случая


2

Признание пострадавшего инвалидом в результате несчастного случая.


3

Приченение Застрахованному телесных повреждений в результате несчастного случая.
(с выплаиами по таблице размеров страховых выплат при причинении телесных повреждений)


4

Временная утрата Застрахованным общей трудоспособности


5

Госпитализация застрахованного в результате несчастного случая


6

Проведение Застрахованному хирургической операции
(с выплаиами по таблице размеров страховых выплат при проведении Застрахованному хирургической операции)


 

Таблица выплат по ОСАГО и Таблица выплат по "Страхованию жизни" не совпадают ни по страховой сумме, ни по процентам за повреждения.
ВАЖНО!!! Сделайте копии документов по количеству мест их предоставления.
Имейте ввиду, что оригинал всех документов при ДТП подается в суд. После решения суда по факту ДТП вам будет выдана копия судебного решения, о чем в углах документа будет стоять штампик - КОПИЯ. И если вы потом захотите сделать копию Справки о судебном решении или Справки о ДТП у нотариуса, то вполне ожидаемо получите отказ, поскольку нотариус не заверяет копии документов.
Обычно страховые требуют извещения их о факте ДТП не позднее 1 месяца. Этот срок может быть перенесен по причине невозможности сообщить о факте ДТП из за госпитализации и т.п.
Поэтому неплохо было бы иметь копию договора страхования в бумажном или электронном виде для того, чтобы сообщить номер договора страхования как минимум. Страховые могут включить дурочку типа "принимаем заявку только при наличии договора", как будто они будут в архиве ручками искать. Компьютеры зачем? Но опасность такая есть.
И еще один момент. Если нет особой необходимости и при наличии достаточно серьезных травм, не спешите подавать документы сразу после выписки из больницы. Внимательно прочитайте договор страхования и изучите таблицу выплат. Причем, не поленитесь прочитать оба документа от корки до корки. В страховых работают не дилетанты и могут некоторые фразы расположить в документе не там, где бы логично было бы их увидеть. Рассмотрим пример - плохо заживаемые раны или переломы. Если в таблице выплат найдете упоминание о том, что при проблемах с восстановлением положен другой процент выплат, то не спешите с подачей документов. Дождитесь полного "заживления" всех повреждений. Могут быть осложнения, неправильное сращивание костей и т.п.. Для понимания ситуации понадобится от полугода. Если что-то срастется не так - снимки под мышку и в лечебное учреждение за заключением медиков. И это уже совем другие деньги. Если же травма окажется настолько серьезной, что приведет к инвалидности 3-й степени, то это уже от 50 до 75 процентов и по другой сумме страхования.
Например, данные из реальной таблицы выплат
 



Вид телесных повреждений

Размер

выплаты в %

от страховой

суммы

79

Перелом костей предплечья на любом уровне, за исключением области суставов (верхняя, средняя, нижняя треть):
а) перелом, вывих одной кости,
б) перелом двух костей, двойной перелом одной кости



5

10

80

Несросшийся перелом (ложный сустав) костей предплечья:
а) одной кости,
б) двух костей


15

30


Примечание:

Страховая выплата по ст.80 производится дополнительно к сумме выплаченной в связи с травмой предплечья, если это осложнение травмы будет установлено в лечебно-профилактическом учреждении по истечении 9 месяцев после травмы и подтверждено справкой этого учреждения



ОСОБЕННОСТИ НАЦИОНАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ:

Здесь будет отмечены несуразности, нарушение законодательства и прочие особенности российского страхования.
- Утверждение "Сообщить в страховую не позднее месяца со дня наступления страхового случая" - если в договоре страхования указан срок уведомления страховой, то да. Уведомить надо в срок. Исключение - объективная невозможность уведомить ввиду госпитализации, отсутствия средств связи и т.п. Это же касаеися и выгодоприобретателей - то бишь наследников, указанных в договоре страхования.
- Невозможность двойного страхования. Это когда вы застрахованы в нескольких страховых компаниях. Вещь достаточно редкая, но иногда случающаяся. Напрмер перекрестное страхование - когда один договор страхования жизни еще не закончился, а другой договор, в другой страховой, уже работает. Страховые могут утверждать, что это "незаконное обогащение". Но в случаях со страхованием жизни это не работает. Этот вариант возможен при страховании имущества, например. Тогда общий размер выплат не должен превышать стоимости шкафа, например. При личном страховании жизни это не работает, пока не доказано, что вы преднамеренно не занимались, пардон, членовредительством для получения выплат от страховых. Можно смело нанимать адвоката и судиться со стразовой. Сообщать страховой о страховании в другой страховой при страховании жизни нет необходимости.
- Страховая требует чек оплаты страхования. Если с полисами ОСАГО или КАСКО ситуация более-менее понятна - вы можете проверить полисы по номеру на сайте, то со страхованиями типа Страхование жизни - сложнее. Вы не можете проверить полис и подтвердить его подлинность. Ситуация зависит от страховой в большей степени. Лучше бумажку оплаты не выкидывать и хранить. Если чек не найден, то требовать от страховой письменного подверждения отказа принятия документов по делу, а затем включать адвоката. Ну и тщательней выбирать страховую!
- ...